تصریح مدل جهت بررسی تأثیر عضویت در WTO بر حق بیمه سرانه ضریب بیانگر نسبت در صد تغییر در حق بیمه سرانه (تقاضا برای پوششهای مختلف بیمه ای ) به در صد تفسیر در درآمد ملی است.
درحقیقت می توان گفت کشش در آمدی تقاضا برای بیمه است.
ضریب نشاندهنده رابطه عضویت در WTO با حق بیمه سرانه و ضریب ، ضریب تفاضلی است که دلالت بر تغییرات بخشش در آمدی پس از عضویت در WTO دارد.
به عبارتی نشاندهنده اختلاف بین دو دوره قبل و بعد از عضویت میباشد.
-تصریح مدل جهت بررسی تأیید عضویت در WTO بررسی سهم حق بیمه از کل بازار بیمه جهانی SHW سهم از بازار جهانی حق بیمه، Pre حق بیمه های دریافتی و , وs اختلال مدل است.
انتظار بر این است که ضریب مثبت باشد.
چرا که رابطه مستقیمی بین حق بیمه های دریافتی در یک کشور و سهمش از بازار جهانی حق بیممه وجود دارد.
شعنی هر چه حق بیمه های دریافتی در یک کشور افزایش یابد سهم کشور مورد نظر از بازار جهانی حق بیمه افزایش خواهد یافت.
به طور مثال در سال 2003، آمریکا با تولید 498/055/1 میلیون دلار حق بیمه رتبه اول را در جهان به خود اختصاص داده است.
و سهمش از کل بازار بیمه جهانی 89/35 درصد می باشد.
هم چنین ژاپن با تولید 865/478 میلیون دلار حق بیمه، رتبه دوم را کسب کرده است و سهمش از کل بازار بیمهمه جهانی 28/16 درصد می باشد.
در اینجا باید گفت که سهم کشورهای در حال توسعه از بازار بیمه جهانی بسیار ناچیز می باشد مثلاً سهم کشور ایران از بازار بیمه جهانی تنها 05/0 درصد می باشد.
هم چنین این سهم برای کشورهای سنگاپور، مالزی، اندولزی و پاکستان در سال 2003 به ترتیب 3/0،19/0،11/0،1/0 درصد می باشد.
ضریب نیز نشاهنده رابطه عضویت د WTO با سهم از بازار جهانی حق بیمه می باشد.
روش استفاده از داده های آماری مدل های Pomed Data در بسته کامپیوتری Gviews اطلاعات و آمار گردآوری شده هر کدام از متغییرها برای کشورهای مختلف طبق چار چوب زیر مرتب و برای نشان دادن هر کدام از آنها از علامت (?) در آخر متغییر استفاده شده تا نشان داده شود که این اطلاعات مربوط به داده های مرتب شده کشورهای مختلف است.
به عنوان مثال شاخص نفوذ بیمه ای برای کشور به شکل زیر عمل می شود: ؟؟
خلاصه و جمع بندی تلاش این فصل در جهت معرفی روش تحقیق بود ک در این راستا ابتدا جامعه آماری مورد استفاده در این پایان نامه و سپس اطلاعات آماری مورد استفاده یا نحوه آرایش داده ها در کنار هم در مدلهای Panel Data بیان گردید.
در مرحله بعد روشهای تخمین مدلهای Data Panel از نظر نظری و تئوریک به تفصیل مورد بررسی قرار گرفت که در این رابطه نیز دو روش اثرات ثابت، (Fixed Effeet) و اثرات تصادفی ( Random Effeet) به همراه خصوصیات مربوط به هر کدام از این روشها، معرفی و بررسی شدند.
و در نهایت به بررسی مبانی نظری و تئوریک مدلهای تفریح شده مربوط به فرضیات پرداخته شد.
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها.
4-1) مقدمه: در این بخش مدلهای مطرح شده در فصل سوم برای بررسی اثرات عضویت ایران در سازمان تجارت جهانی بر روی عملکرد صنعت بیمهم در قالب سه فرضیه فرعی در نظر گرفته شده که با بررسی هر کدام از این فرضیات و بسط و تعمیم نتایج آنها به فرضیه اصلی یعنی رونق و بهبود عملکرد صنعت بیمه پس از الحاق به WTO، این فرضیه نیز مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
از آنجا که ایران هنوز به عضویت سازمان تجارت جهانی در نیامده و به دلیل نبود آمار و اطلاعات در زمینه الحاق ایران به WTO، در این پایان نامهم سعی شد تا با مطالعه و بررسی سه شاخص ارزیابی صنعت بیممه در 10 کشور درحال توسعه عضو سازمان تجارت جهانی ( مصر، هند، اندولزی، مالزی، پاکستان، فیلیپی، سنگاپور، ترکیه، اروگوئه و نزوئلا) پس از عضویت در WTO و پذیرش موافقتنامهم تعرفه و خدمات (GATS) به دلیل داشتن ماهیتس مشابه با اقتصاد ایران و تعمیم نتایج حاصل از تجارت آنها به ایران، تأثیر عضویت ایران در WTO را بر صنعت بیمه کشور مورد برسی قرار دهیم.
و ببینیم که آیا الحاق به سازمان تجارت جهانی تأثیری بر صنعت بیمه خواهد داشت یا خیر و اگر مؤثر است این تأثیر به چه شکل خواهد بود، مثبت یا منفی؟
هم چنین در هر فرضیه برای اثبات برابری یا عدم برابری عرضی از مبدأ در کشورهای منتخب از آزمونF آزمون برابری عرض از مبدأها استفاده شده است.
و مدلها نیز به شکل لگاریتم طبیعی مورد استفاده قرار گرفته اند.
روش بررسی هر یک از مدلهای مطروجه در فرضیه ها روش مدلهای Panel Data ( روش اثرات ثابت ) می باشد 4-2) آزمون فرضیه ها: 4-2-1) فرضیه فرعی شماره یک: عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش شاخص نفوذ بیمه ای در کشورهای در حال توسعه (ایران) می شود: Ho عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش شاخص نفوذ بیمه ای در کشورهای در حال توسعه (ایران) می شود: Ho عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش شاخص نفوذ بیمه ای در کشورهای در حال توسعه (ایران) می شود: Ho عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش شاخص نفوذ بیمه ای در کشورهای در حال توسعه (ایران) می شود: Ho عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث کاهش شاخص نفوذ بیمه ای در کشورهای در حال توسعه (ایران) می شود: H1 آماره F محاسبه شده برای مدل مورد بررسی با درجات آزادی 9و 126 برابر با 3/5 می باشد که از آماره F جدول در سطح معنی دار 95/0 یعنی 88/1 بزرگتر است در نتیجه فرضیه یکسان بودن عرض از مبدأ برای کشورهای مختلف رد می شود می توان فرض کرد که عرض از مبدأ برای کشورهای مختلف متفاوت است.
- صحت آماری تخمین: آماده t بدست آمده برای ضرائب در سطح اطمینان 95 درصد معنی دارد و مخالف ضوابت آمار F محاسبه شده نیز دان بر معنی دار بودن کلی دگرسیون می باشد.
مقدار بحرانیآماده دوربین-واتون با 4 =K و 140 =n برابر با 69/1 = d و 78/1 =du که با توجه به آماره محاسبه شده 09/1 = D.W عدم خود همبستگی مدل تأیید نمی شود یعنی آماده بدست آمده بین دو مقدار dn=4 ) W.D ) du قرار نمی گیرد.
برای رفع خو همبستگی مدل، ) 1)AR را به عنوان یک متغییر مستقل جدید وارد مدل می کنیم( متغییری که با استفاده از آن و از طریق روش کوکران- اورکات خود همبستگی در جمله اختلال رفع می شود می شود.
هنگامیکه ) 1)AR را به مدل اضافه می کنیم مثل این است کا وقفه متغیر وابسته از درجه یک را به مدل اضافه کرده ایم.) با این کار خود همبستگی مدل رفع می شود و همانطور که در جدول نیز مشاهده گردید، این متغییر در سطح اطمینان 95/0 نیز معنی دار می باشد.
R2 ( ضریب تعیین ) مدل 96 درصد می باشد و بدین معنی است که 96 درصد از تغییرات متغیر وابسته ( شاخص نفوذ بیمه) به وسیله متغیرهای مستقل در مدل توضیح داده می شود.
از آنجا که R2 نزدیک به عدد یک می باشد می توان گفت که قدرت توضیح دهندگی مدل بالاست.
- تجزیه و تحلیل نتایج : همانطور که در جدول نیز مشاهده می گردد ضریب یا همان ضریب متغیر مجازی( عرض از مبدأ) 13/0 می باشد.
که از لحاظ آماری نیز معنی دار است.
از آنجا که متغیر مجازی (DUM) معنی دار است بنابراین می توان نتیجه گرفت که پیوستن به WTO بر شاخصش نفوذ بیمه ای کشورهای در حال توسعه مورد بررسی تأثیر گذار بوده و هم چنین از آنجا که علامت این ضریب منفی می باشد اینگونه استنباط می گردد که این تأثیر منفی است یعنی عضویت در WTO باعص کاهش در شاخص نفوذ بیمه ای شده است.
در نتیجه می توان فرضیه H0 را رد کر کششهای محاسبه شده نیز دارای علامت مورد انتظار و معنی دار می باشد.
ضریب 43/0 می باشد و بیانگر آنست که با ضریب ، کشش محاسبه شده برای متغیر APT ( نسبت یک درصد افزایش در حق بیمه سرانه (تقاضا برای پوششهای بیمه ای)، شاخص نفوذ بیمه ای 43/0 افزایش می یابد.
حجم تجارت خارجی به تولید ناخالص داخلی) نیز دارای علامت مورد انتظار (مثبت) و دارای امتیاز آماریت مقدار ضریب قبل از عضویت در WTO برابر با 25/0 می باشد که بیانگر این مطلب است که قبل از الحاق به WTO یعنی زمانیکه DUM=0 است یک درشصد افزایش در درجه بازبودن اقتصاد، باعث میشود که شاخص نفوذ بیمه ای 25/0 افزایش یابد.
ضریب دلالت بر میزان اختلاف بین کشش محاسبه شده متغییر توضیحی (درجه باز بودن اقتصاد) در دو دوره قبل وبعد از عضویت است.
این کشش بعد از عضویت به میزان 09/0 افزایش یافته.
یعنی بعد از عضویت در WTO یک در صد افزایش در درجه بازبودن اقتصاد، شاخص نفوذ بیمه ای را به میزان 34/0 افزایش داده است.
برای مثل مدل مطرح شده برای دو کشور مصر و هند در دو زمان قبل و بعد از عضویت د سازمان تجارت جهانی به این صورت خواهد بود: قبل از عضویت WTO (مصر) بعد ازعضویت در WTO (مصر) قبل از عضویت در WTO(هند) بعد از عضویت در WTO (هند) در حقیقت همانطور که ملاحظه می شود پس از عضویت در سازمان تجارت جهانی عرض از مبدأ کشورهای مورد بررسی ( برای نمونه مصر وهند) کاهش یافته است.
و بر این اساس نتیجه می گیریم که پس از الحاق به WTO شاخص نفوذ بیمه ای کشورهای در حال توسعه مورد بررسی کاهش یافته ( هر چند جزئی)، اما از طرفی با توجه به افزایش ضریب متغیر توضیحی ( در اینجا درجه بازبودن اقتصاد) بعد از عضویت در WTO می توان گفت که شدت تأثیر گذاری متغیر توضیحی بر متغیر وابسته ( شاخص نفوذ بیمه) از نسبت به قبلب از عضویت افزایش خواهد یافت.
4-2-2) فرضیه فرعی شماره 2 عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش در حق بیمه سرانه کشورهای در حال توسعه (ایران ) می گردد H0 عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث کاهش در حق بیمه سرانه کشورهای در حال توسعه (ایران ) می گردد H1 - آزمو برابری عرض از مبدأها: آمار F محاسبه شده برای مدل مورد بررسی با درجات آزادی 9 و 127 برابر است با 75 که بزرگتر از F جدول د سطح 95/0 درصدیعنی 88/1 می باشد.
در نتیجه زمینه یکسان بودن عرضی از مبدأ برای کشورهای مختلف رد می شود و می توان فرض کرد که عرض از مبدأ برای کشورهای مختلف، متفاوت باشد.
مقدار آماده دوربین- واستو با 3 =k و 140 =n برابر با 69/1 =de و 77/1 = du میباشد که با توجه به آماده محاسبه شده 03/1 =D.W عدم خود همبستگی مدل تأثیر نمی شود.
برای رفع خود همبستگی مدل، (1)AR رابه عنوان یک متغیر مستقل جدید وارد مدل می کنیم.
با این خود همبستگی رفع می شود و متغیر (1)AR نیز در سطح اطمینانی 95/0 درصد دارای اعتبار آمار نیست.
R2 ( ضریب تعیین) نیز در این مدل بسیار بالا و 99/0 می باشد.
یعنی 99 درصد از تغییرات متغیر وابسته ( حق بیمه سرانه) توسط متغیرهای مستقل در مدل توضیح داده می شود.
- تجزیه و تحلیل نتایج: در اینجا نیز ضریب متغیر مدهولی(DUM) منفی و برابر با 49/0 - می باشد و از لحاظ آماری نیز معنی دار است.
در نتیجه می توان گفت که پیوستن به سازمان تجارت جهانی بر روی حق بیمه سرانه کشورهای در حال توسعه مؤثر است اما از آنجا که علامت این ضریب منفی است، تأثیر آن منفی می باشد.
یعنی با عضویت کشورهای مورد بررسی در WTO ، حق بیمه سرانه کاهش یافته است.
در نتیجه می توان فرضیه H0 را رد کرد.
ضریب (کشش درآمدی) نیز معنی دار و برابر با 8/0 می باشد.
یعنی در سالهای قبل از عضویت (DUM=0) یک درصد افزایش درآمد فلی تقاضا برای پوششها ی بیمه ای را در کشورهای در حال توسعه مورد بررسی 8/0 افزایش میدهد.
ضریب دلالت بر میزان اختلاف بین کشش درآمدی محاسبه شده در دوره قبل و بعد از عضویت در WTO به میزان 12/0 دارد.را نشان می دهد.
یعنی کشش درآمدی نمونه مورد بررسی پس از عضویت به 92/0 رسیده است.
برای مثال مدل مطرح شده برای دو کشور مصر و هند در دو دوره قبل و بعد از عضویت در سازمان تجارت جهانی بدینگونه خواهد بود: قبل از عضویت در WTO (مصر) بعد از عضویت در WTO (مصر) قبل از عضویت در WTO (هند) بعد از عضویت در WTO (هند) همانطور که ملاحظه می شود، عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث کاهش در عرض از مبدأ کشورهای مورد بررسی می شود به این دلیل اینگونه استنباط می کنیم که پیوستن به WTO باعث کاهش در حق بیمه سرانه کشورهای منتخب شده است.
اما از طرف دیگر چون ضریب متغیر توضیحی (در اینجا درآمد ملی) بعد از پیوستن به WTO افزایش یافته است، نتیجه می گیریم که شدت و حساسیت متغیر پس از الحا بر روی متغیر وابسته ( در اینجا بیمه سرانه) افزایش می یابد یعنی شدت تأثیر گذاری متغیر توضیحی بر روی متغیر وابسته ( حق بیمه سرانه) نسبت به قبل از الحاق افزایش خواهد یافت.
4-2-3) فرضیه فرعی شماره 3 عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث افزایش سهم کشورهای در حال توسعه (ایران) از بازار جهانی حق بیمه می شود.
H0 عضویت در سازمان تجارت جهانی باعث کاهش سهم کشورهای در حال توسعه (ایران) از بازار جهانی حق بیمه می شود.
H1 - آزمون برابری عرضه از مبدأها.
آماره F محاسبه شده برای مدل مورد برری با درجات آزادی 9و128 برابر با 1/4 می باشد که 1 در مقایسه باب F جدول یعنی 88/1 بزرگتر است در نتیجه فرضیه H0 مبنی بر یکان بودن عرض از مبدأ برای کشورهای مختلف رد می شود.
- صحت آماری تخمین: در اینجا هم آماره های t محاسبه شده برای تمامی ضرائب در سطح اطمینان 95/0 درصد معنی دار و مخالف صفر می باشد.
آماره F نیز دال بر معنی دار بودن کل رگرسیون است.
مقدار بحرانی دوربین- واتون با 2 =k و 140=n برابر است با 76/1= du و 70/1=du .
با توجه با آماره محاسبه شده یعنی 53/1 =D.W و نزدیکی این مقدار به du با کمی تخفیف می توان عدم خود همبستگی مدل را تأیید کرد.
R2 (ضریب تعیین ) مدل نیز بالا و برابر با 97/0 می باشد.
در نتیجه می توان گفت قدرت توضیح دهندگی مدل بالاست.
- تجزیه و تحلیل نتایج: در اینجا نیز ضریب متغیر موهدلی(DUM) از لحاظ آماری معنی دار و علامتش منفی است.
یعنی دز اینجا نیز عضویت در WTO باعث کاهش سهم کشورهای درحال توسعه از بازار جهانی حق بیمه شده است.
درنتیجه می توان فرضیه H0 را رد کرد.
هم چنین ضریب نیز مثبت و معنی دار می باشد.
یعنی یک درصد افزای در حق بیمه های دریافتی مدل مطرح شده برای دو کشور مصر و هند در دو دوره قبل و بعد از عضویت در WTO: قبل از عضویت در WTO (مصر) بعد از عضویت در WTO (مصر) قبل از عضویت در WTO (هند) بعد از عضویت درWTO (هند) در اینجا نیز بعد از پیوستن به سازمان تجارت جهانی سهم کشورهای در حال توسعه ( برای نمونه مصر و هند) کاهش یافته است.( بدلیل کاهش درعرض از مبدأ) همانطور که ملاحظه گردید، هر سه فرضیه فرعی در سطح اطمینان 95/0 رد شدند.
با بررسی و مشاهده ضرائب محاسبه شده مربوط به عرض از مبدأ ها به این نتیجه میرسیم که پس از عضویت در سازمان تجارت جهانی، طی سالهای 2003-1995 شاخصهای عملکرد صنعت بیمه کشورهغای در حال توسعه مورد بررسی نسبت به سالهای قبل از عضویت اندکی کاهش داشته است.
به عبارت دیگر می توان گفت که در کوتاه مدت و در مراحل نخستین عضویت در سازمان تجارت جهانی، شاهد کاهش در هر یک از شاخصشها هستیم.
در مورد ایران نیز باید گفت که با توجه به نتایج بدست آمده از تجارت کشورهای در حال توسعه مورد بررسی به دلیل ویژگیهای مشابه اقتصاد ایران با این کشورها از جمله بازار داخلی وسیع، ناپایداری اقتصادی، عدم توسعه بخش خدمات و .....انتظارمان براین است که در صورت الحاق ایران به سازمان تجارت جهانی، در کوتاه مدت مشاهده کاهش در شاخصهای عملکرد صنعت بیمه در کشورمان باشیم و لااقل در کوتاه مدت الحاق به WTO تأثیر مثبتی بر روی عملکرد صنعت بیمه در کشور نداشته باشد.
یعنی در مورد فرضیه اصلی( بهبود عملکرد صنعت بیمه) باید گفت که حداقل در کوتاه مدت این اتفاق نخواهد افتاد اما در بلندمدت در صورت اتخاذ سیاستهای مناسب شاهد افزایش کارایی صنعت بیمه خواهیم بود.
در فصل بعد به طور مشروح تر مسأله را مورد بررسی قرار می دهیم.
چکیده تحقیق: در نظام نوین اقتصاد جهانی، که بسیاری از قیود تحمیل شده بر اقتصاد جهانی برچیده شده و در نتیجه فرایندهایی نظیر جهانی شدن اقتصاد و روند روبه رشد همگرایی های منطقه ای تعریف مرز و حدود اقتصاد کشوره به شدت دچار تحول گردیده است، به جرأت می توان گفت که هیچ کشوری، به ویژه اگر در زمره کشورهای در حال توسعه باشد، قادر نخواهد بود بدون آگاهی از شرایط،تحولات، مکانیزمها و ساختار اقتصاد جهانی در پیشبرد اهداف توسعه اقتصادی و تجاری خود موفق عمل کرده و یا حتی ادامه حیات مستقلی داشته باشد.
لذا در این شرایط برای اقتصادهای در حال توسعه نظیر ایران ضرورتی حیاتی است تا ضمن شناخت مناسب از نظام اقتصاد جهانی و تحولاتی که در آن رخ می دهد، سیاستها و استراتژیهای اقتصادی و تجاری خود را با دقت بیشتری تنظیم و اجرا نموده و از پویایی این نظام غافل نگردند.
براین اساس در این پایان نامه.
ضمن بررسی جایگاه و نقش سازمان تجارت جهانی در اقتصاد بین الملل و هم چنین مروری بر وضعیت صنعت بیمه در ایران و مقایسه آن با جهان، شناسایی و مطالعه شاخصهای ارزیابی صنعت بیمه در کشورهای در حال توسعه عضو سازمان تجارت جهانی (10کشور منتخب) با استفاده از تکنیک اقتصاد سنجی و روش مدلهای Panel Data پرداختیم.
و سعی شد تا با مشاهده نیایج حاصل از آزمون فرضیه ها و تعمیم نتایج حاصل از تجارت این کشورها به ایران، به هدف خود یعنی بررسی اثرات اقتصادی الحاق ایران به سازمان تجارت جهانی بر روی صنعت بیمه کشور برسیم.
در نهایت نیز با بررسی نتایج حاصل از بررسی مدلهای مربوط به هر یک از فرضیه ها به این نتیجه رسیدیم که صنعت بیمه کشور در کوتاه مدت از عضویت در سازمان تجارت جهانی منتقع نخواهد شد.
دلایل آن به طور مشروح تر در فصل پنجم بیان شده است.
-منابع فارسی 1.
ابراهیمی، احمد، فناوری اطلاعات، تجارت الکترونیک و بیمه هی الکترونیکی، فصلنامه بیمهآسیا، تابستان 83 2.
ابوترابی، اصغر گزارشگر)، ICT اولویت نخست، فصلنامه بیمه آسیا، تابستان83 3.آسوده، سیدمحمد، تجدید ساختار مقررات برای بازارهای بیمهدر حال توسعه، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 45،بهار76 4.ادیب، محمد حسین، سازمان تجارت جهانی نمایی خودمانی، صنایع پلاستیک، شماره169، خرداد 81، ص 35-32 5.
اکبر زاده، رضا، خصوصی سازی در صنعت بیمه فرصتها و تهدیدها، فصلنامه صنعت بیمه، شماره59، پاییز79، ص130-115 6.
امر اصلانی، اسدالله، تأثیر آزاد سازی و خصوصی سازی صنعت بیمه برکارایی شرکتهای بیمه، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 60، زمستان 79، ص45-37 7.
اوترویل، ژان فرانسوا، “مبانی نظری و عملی بیمه”، ترجمه عبدالناصر همتی- علی دهقانی، تهران: بیمه مرکزی ایران،1381 8..
مهکیش، محمد مهدی، اقتصاد ایران در بستر جهانی شدن، چاپ دوم، تهران، قفنوس،1381 9.
بیدرام، رسول، همگام با اقتصاد سنجی، چاپ اول، تهران: منشور بهرووری،1381 10.
پاکدامن، رضا، رفتار ویژه با کشورهای در حال توسعه در نظام حقوقی سازمان تجارت جهانی، مؤسسه مطالعات و پژوهشهای بازرگانی.
11.
حبیبی.
فاتح، تصریح و تحقیق مدل تقاضای توریسم ایران با استفاده از PooLing data پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد، دانشگاه تهران، 1381 12.
خرمی، محمد مظفر ( گزارشگر)، خصوصی سازی و آزاد سازی صنعت بیمه با فصلنامه بیمه آسیا، زمستان 79 13.
خسروی نژاد، علی اکبر، برآورد تابع تقاضای نان برای خانوارهای شهری ایران ( کاربردی از مدلهای با اطلاعات او تمام شده، فصلنامه پژوهشها و سیاستهای اقتصادی .شماره 20،1380 14.
دقیقی اصل، علیرضا، سک مدل پیشنهادی برای آزاد سازی و خصوصی سازی صنعت بیمه، شماره 59،1379 15.رشیدی،ع، عضویت ایران در سازمان تجارت جهانی تحلیلی از نظرات موافق و مخالف، اتاق بازرگانی؟
شماره11 16.
رفعتی، محمد رضا و دیگران، جهانی شدن و اقتصاد ایران، بررسیهای بازرگانی، شماره6، خرداد و تیر 83 17.
رفیعیان، ضیاء، علتهای اساسی عدم توسعه بیمه در ایران، فصلنامه بیمه آسیا، تابستان 80 18.
رضا زاده، بهرام ، تنگناهای رقابتی کشور در پیوستن به سازمان تجارت جهانی و استراتژیهای مؤثر، فصلنامه مطالعات مدیریت، شماره 30، بهار و تابستان 80،ص 116-89 19.
رضویان، محمد تقی و بهاری جوان.
معصومه و آذری محبی، تدوین سیاستهای بهینه تجارت خارجی ایران ( صادرات) برای پیوستن به سازمان تجارت جهانی، پژوهشنامه اقتصادی ، ص40-13 20.
سبزی، محمود، بررسی اثرات عضویت ایران در سازمان تجارت جهانی بر صنعت بیمه کشور، پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت، دانشگاه شهید بهشتی، 1379 21.
سر افراز، لیلا، بررسی موانفع قانونی پیوستن ایران به سازمان تجارت جهانی با نگرش بر سیاستهای بازرگانی موجود در زمینها ماشینها و دستگاههای برقی، اطلاعات سیاسی اقتصادی، شماره 178-177، خرداد و تیر 81 22.
سوادیان، ه، بررسی تأثیر پیوستن ایران به سازمان تجارت جهانی بر صادرات صنایع نساجی،پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد، دانشگاه تهران، 1379 23.
صادقیان، علی، چشم انداز دور جدید مذکرات تجاری چند جانبه، مجله اقتصادی، دور دوم، سال اول، ص 40-37 24.
صفدری، جواد، راهکارهای مشارکت بخش خصوصی در صنعت بیمه، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 59، پائیز 79،ص142-131 25.
صفیری، معصوم، مؤسسات بیمه و بازار سرمایه، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 39، پائیز 74 26.
عبده تبریزی، حسین ، نقش صنعت بیمه در بازراهای سرمایه جهانی شده، بورس، آذر 80 27.
عظیمی ، حسین، بیمه، توسعه و زندگی اقتصادی در جامعه، فصلنامه صنعت بیمه، 28.
قادر، کریمی راد، فرهنگ کاربروی صنعت بیمه، انگلیسی-فارسی / فارسی، انگلیسی، تبریز، گلباد، 1381 29.
کدخدایی، حسین، نقش پس اندازی بیمه در اقتصاد خانوار، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 51، پائیز 77 30.
کریمی، آیت، کلیات بیمه، تهران: بیمه مرکزی ایران، 1376 31.
ــــــــــــ، تمهیدات لازم برای حضور موفق بخش خصوصی در بازار بیمه، فصلنامه بیمه آسیا، شماره 19، تابستان80، ص35-23 32.
ــــــــــــ، ضرورت ایجاد بازار رقابتی بدون تعرفه در صنعت بیمه کشورهای درحال توسعه، فصلنامه صنعت بیمه، تابستان83 33.
ــــــــــــ، تحلیلی بر خصوصی سازی صنعت بیمه، فصلنامه صنعت بیمه، سال 9، شماره 35 34.
کمالی اردکانی، مسعود، موافقتنامه عمومی تجارت خدمات ( جزوه آموزشی)، دفتر نمایندگی تام الاختیار تجاری جمهوری اسلامی ایران، تابستان83 35.
کمیجانی، اکبر، تحلیلی پیرامون تجارت و تجربه عملی پیوستن برخی از کشورها به سازمان تجارت جهانی و آثار اقتصادی الحاق ایران به آن، وزارت امور اقتصادی و دارایی، 1374 36.
ــــــــــــ، نگاهی اجمالی به شکل گیری سازمان تجارت جهنی و تحلیلی از جنبه های حقوقی و اقتصادی ناشی از الحاق ایران به WTO، پژوهشها وسیاستهای اقتصادی فصلنامه علمی پژوهشی، زمستان 75، ص.44-5 37.
محقق زاده، فاطمه، تحلیل تفصیلی آثارالحاق ایران به سازمان تجارت جهانی بر روی صنعت بیمه کشور، پایان نامه کارشناسی ارشد رشته برنامه ریزی و تحلیل سیاستهای اقتصادی، دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم و تحقیقات، 1382 38.
محمود صالحی، جانعلی،حقوق بیمه، تهران: بیمه مرکزی ایران، 1381 39.
مدنی اصفهان، محبوبه، وضعیت موافقتنامه عمومی تجارت خدمات و مشکلات پذیرش آن از سوی ایران، پژوهشنامه اقتصادی 40.
مرزبان، حسینی، ضرورت خصوصی سازی جهت کارانمودن بیمه در ایران، فصلنامه صنعت بیمه، پائیز79،ص 98-83 41.
میراحسنی، منیر السادات، ارزیابی امکان استفاده از توانمندیهای صنعت بیمه ایران برای حمایت از بنگاههای تولیدی پس از ورود به سازمان تجارت جهانی، پایان نامه کارشناسی ارشد رشته برنامه ریزی و تحلیل سیستمهای اقتصادی، دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم و تحقیقات، 1382 42.
نادران، الیاس ونصیری اقدم، علی، تأثیر خصوصی سازی و آزاد سازی صنعت بیمه بر کارایی صنعت بیمه و شرکتهای فعال در آن، فصلنامه صنعت بیمه، شماره 59، پائیز 79، ص 72-57 43.
نصیری، میترا، بررسی الزامات الحاق ایران به سازمان تجارت جهانی در بخش خدمات بیمه، مقاله ارائه شده در “همایش توسعه اقتصادی جمهوری اسلامی ایران و عضویت در سازمان تجارت جهانی” ، مهر 1382 44.
ــــــــــــ، بررسی جدول تعهدات ویژه خدمات بیمه در برخی از کشورهای تازه ملحق شده به سازمان تجارت جهانی، نمایندگی تام الاختیاری تجاری جمهوری اسلامی ایران، اسفند 1380 45.
نوازنی، بهرام، ایران و پیامدهای جهانی شدن یا جهانی سازی، اطلاعات سیاسی اقتصادی، شماره 189-188، ص 195-186 46.
نوفرستی، محمد، آمار در اقتصشاد و بازرگانی ، جلد دوم، چاپ هشتم، تهران: رسا، 1380 47.
هریدکیانی، کامبیز، اقتصاد سنجی و کاربرد آن، چاپ دوم، تهران: ققنوس، 1377 48.
همتی، عبدالناصر، جایگاه بیمه در اقتصاد ایران، صنعت حمل و نقل، اردیبهشت 1377 49.
ایران، شنبه 7/3/84، ص 21 50.
دنیای اقتصاد، شنبه 7/3/84، ص 5 51.
ــــــــــــ، دنیای اقتصاد، دوشنبه 9/3/84، ص5 52.
بیمه مرکزی ایران، گزارش آماری عملکرد صنعت بیمه، 1370 53.
بیمه مرکزی ایران، گزارش آماری عملکرد صنعت بیمه،1381 54.
دفتر مطالعات وپژوهشهای بازرگانی، تحولات بیمه های بازرگانی در ایران از آغاز تا سال 1370، چاپ اول، تهران: بیمه مرکزی ایران، 1372 55.
رقابت و همکاری در بازار آینده، فصلنامه بیمه آسیا، پائیز و زمستان 83 56.
مرکز تحقیقات بیمه ای، مقدمه ای بر تجربه آزاد سازی و خصوصی سازی بیمه در آسیا( 10 کشور منتخب)، اسفند 1380 57.
مدیریت آموزش و انتشارات، مجموعه قوانین و مقررات بیمه های بازرگانی، چاپ ششم، تهران: بیمه مرکزی ایران، 1382 58.
“ اثرات عضویت در WTO بر صنعت بیمه چین” ، ترجمه علی میری زاده، تازه های بیمه، شماره 77، آبان 1383 59.
“ اقتصاد و بیمه در آسیا، دگرگونیهای معجزه آسا” ، ترجمه مسیح ساحلی، 60.
“ بازارهای بیمه کشور در حال توسعه پس از موافقتنامه عمومی تجارت خدمات”، تجربه علی اعظم محمد بیگی، فصلنامه صنعت بیمه، 61.
“ تجارت خدمات در سازمان تجارت جهانی”، ترجمه مسعود کمالی اردکانی- میترا نصیری، چاپ اول، تهران: چاپ و نشر بازرگانی،1383 62.
“ تحولات آرام صنعت بیمه چین” ، ترجمه مهناز مسیرون- علیرضا معینی، فصلنامه بیمه آسیا، تابستان 83 63.
دبیر خانه آنکتاد، چگونگی الحاق به سازمان تجارت جهانی، مترجمان ابوالقاسم بینات و دیگران، چاپ اول، تهران: چاپ و نشر بازرگانی، 1381 64.
مرکز تجارت بین المل، آشنایی با قواعد سازمان تجارت جهانی (88 پرسش و پاسخ)، ترجمه گروه کرشناسان مذاکرات تجاری در نمایندگی تام الاختیار تجاری جمهوری اسلامی ایران، چاپ اول، تهران: چاپ ونشر بازرگانی، 1381 65.
“ مناسب ترین بازارها برای خدمات بیمه ای” ، ترجمه محمد علی فنایی، روش، سال9 ، فصلنامه مطالعات مدیریت، شماره30، بهار و تابستان 80، ص 116-89 66.
“ نقش شرکتهای بیمهخارجی در صنعت بیمه در حال ظهور چین”، ترجمه انصاری، تازه های جهان بیمه، شماره 80، بهمن 1383 67.
“ نگاهی به صنعت بیمه ترکیه”، ترجمه مریم حاجی بابایی، فصلنامه بیمه آسیا، زمستان 1380 - منابع انگلیسی 1.
Baltagi,BadiH, Econome Tric Anadgsis of paned Data.
1995.
2.
CHen JI And STEVE THOMAS,WTO and chinas financiad Services Sector,2002 3.
WWW.SWissre .
COM 4.
WWW.WTO.
Org 5.
WWW.World Bank .COM